APELSO Blog

Mire figyeljek, ha külföldre akarom vinni a pénzemet?

Három alapvető dolog, amit gondoljunk végig külföldi számlanyitásunk előtt

Hazánkban jövő tavasszal választások lesznek, és ma a családi asztalnál talán a legfőbb beszédtéma a választási esélyek és annak latolgatása, mi lehet a választási eredmények hatása a család életére.

Már jó ideje kering a városi közbeszédben, hogy „menekül a pénz”,a gazdagok menekülnek a vagyonadó elől, s itt célpontként különféle egzotikus helyek megjelölése következik. A nyomtatott és az internetes sajtó is előszeretettel borzolja a kedélyeket ezzel a témával. A bankok hallgatnak hiszen köti őket a banktitok. A nagymértékű állományvesztés híre vagy akár csak annak megalapozott feltételezése könnyen nehéz helyzetbe hozhat még egy erős pénzintézetet is.

Mire figyeljünk, ha külföldön akarunk pénzt vagy befektetési portfoliót elhelyezni?

A nyelvi korlát az első akadály, amit meg kell ugrani. A fiatalabb generációkban már sokkal jobb a helyzet, de az én nemzedékem elég rosszul áll a használható nyelvtudással.

A nyelvtudás akkor is fontos, ha már sok szolgáltatónál elérhető az online számlanyitás és nem kell feltétlenül megjelenni egy külföldi bankfiókban és a jellegzetes vastag magyar akcentussal elmagyarázni, mit is akarunk. (Ez a körülmény, meg a személyes kapcsolattartás igénye élteti a Svájcból, meg Bécsből „berepülő” magyar bankügynököket, akik magyarul, a hazai közeget ismerve tudnak segíteni az elveszett ügyfeleknek.)

Az ügyfélazonosítás és a vagyoneredet vizsgálat a magyar intézményeknek – bankoknak, brókereknek, vagyonkezelőknek – is kötelessége, de azt tapasztaljuk, hogy a külföldi szolgáltatók sokkal mélyebbre mennek, mint a hazai gyakorlat. Sokszor hatalmas irat dosszié készül az ügyfél előéletéről, a vállalkozásairól, azok pénzügyi teljesítményéről és alaposan megvizsgálják, hogy vajon reális-e az osztalék vagy akár a találmányi díj, szerzői jogdíj vagy hasonló, amit a vállalkozás kifizet az ügyfélnek. A nemzetközi adatcsere miatt már régen vége lett annak a világnak, amikor a külföldön megkeresett pénzt a magyar hatóságok elől egy svájci számlán lehetett tartani.

A külföldi számlanyitással, a külföldön tartott vagyonnal kapcsolatban nem igaz az állítás, hogy „nem a méret a lényeg”. Ebben az esetben a méret nagyon is fontos. A várható számlaegyenleg nemcsak a bank hajlandóságára, hanem a díjszinvonalra is jelentős hatással van. Nagy összegnél már az ügyfél erős alku pozícióban van. Hazánkban egy egymillió euró körüli likvid vagyon már mindenképpen figyelemre méltó, a bankok értelmezhető privátbanki kapcsolattartást biztosítanak, ám egy bécsi, de még inkább svájci bankban – ha egyáltalán szóba állnak az érdeklődővel – ezt az összeget a „futottak még” kategóriában kezelik. Egy-egy nagyobb presztízsű svájci privátbankban tízmillió euró (azaz közel négymilliárd forint) egyenleg alatt nem is adnak rendes személyre szabott kiszolgálást.

Mit célszerű tennünk?

Először is, érdemes ismert bankhoz menni, és ebben az esetben a legjobb a hazai számlavezető külföldi anyabankja vagy együttműködő partnere, így a számlanyitás is egyszerűbb, az ügyfél besorolása pedig – figyelemmel a csoportszintű érdekeltségre – lényegesen kedvezőbb lehet. A szolgáltatók versenyeztetése mindig jótékony hatással van a díjakra. Épp a napokban derült ki, hogy egyik ügyfelünk rég bejáratott, nagy összegű számlaegyenleget kezelő szolgáltatója hirtelen megfelezte a díjakat, amikor neszét vette a lehetséges versenytársnak.

Engedélyes bizalmi vagyonkezelőként nekünk sok bejáratott külföldi banki kapcsolatunk van, ahol végig tudjuk vezeti a folyamaton az ügyfeleket akkor is, ha nem mi vagyunk a vagyonkezelői, hanem más megbízásalapján intézzük ügyeiket. Bizalmi vagyonkezelés esetében pedig még egyszerűbb és az ügyfelek számára talán még előnyösebb a dolog, hiszen a bankszámlát az engedélyes bizalmi vagyonkezelő nyitja meg a kiválasztott szolgáltatónál, s így intézményi díjazási szinteket tud elérni, már csak azért is, mert a vagyonkezelő általában nagyobb volument visz az adott pénzintézetnél.

Nekünk, vagyonkezelőknek nem feladatunk, hogy állást foglaljuk a „menni vagy maradni” kérdésben, hiszen minden helyzet egyéni elbírálást követel meg.

Mindig az ügyfél céljai az elsők, így szükség esetén mindenben segítünk ami egy külföldi számlanyitáshoz szükséges, már az első lépéstől kezdve, a külföldi szolgáltató kiválasztásában, versenyeztetésében, a számlanyitásban és a folyamatos kapcsolattartásban is.

dr Antall György András, alapító cégtárs